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众惠相互牌照获批 信用保证保险暗战启幕

时间:2017-08-26 14:48来源:众惠网九江站 点击:
  一家相互保险公司牌照的获批或是一场市场瓜分战的启幕。
 
  《中国经营报》记者获悉,众惠财产相互保险社(下简称“众惠相互”)已于2月14日正式拿到保监会下发的同意开业批复函,成为国内首家相互保险社。
 
  中国保监会官网信息显示,众惠财产由永泰能源股份有限公司等6家企业和李静等2名拟任高管发起设立,初始运营资金2亿元,主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求,开展信用保证保险等特定业务。
 
  众惠相互内部人士向本报记者确认,其公司主营业务为信用保证保险。
 
  记者梳理发现,去年年初至今,已经有多家已筹或拟筹险企拟进军信用保证保险行业。尤其值得注意的是,这一批企业前后相距时间不久,这是否会引发一轮信用保证保险市场争夺战?
 
  1抢滩信用保证保险
 
  所谓的信用保证保险是以信用风险为保险标的保险,它实际上是由保险人(保证人)为信用关系中的义务人(被保证人)提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上,因投保人在信用关系中的身份不同,而将其分为信用保险和保证保险两类。
 
  公开信息显示,2016年1月,由阳光财产保险股份有限公司、重庆两江金融发展有限公司和安诚财产保险股份有限公司共同发起设立的阳光渝融信用保证保险股份有限公司获批开业。随后,上市公司也开始频频发力,2016年5月,恒生电子、TCL集团、穗恒运A等三家上市公司与众诚保险、广东省融资再担保有限公司分别发布公告称,拟以自有资金1亿元,参与发起设立粤财信用保证保险股份有限公司,随后永兴特钢、二三四五也发布公告称,拟共同出资发起设立华商云信用保险股份有限公司。
 
  记者回顾上述时间发现,这一节点恰是众惠相互等三家险企申请筹备试点时间前后。除此之外,近两年信用保证保险行业的政策也是利好连连。
 
  公开信息显示,自2014年以来,国家鼓励保险公司发展信用保证保险的政策接连不断。例如,2014年6月,国务院发布的《社会信用体系建设规划纲要2014-2020》;2014年8月,国务院出台的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》;2015年1月,保监会等五部委下发的《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》;2015年5月,国务院印发的《国务院关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》;2015年7月,央行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等。
 
  不过,业内人士指出,整体而言,尽管涉足信用保证保险时间较长的险企都有过不少教训,也收获了不少经验,有的公司经营情况向好,但从行业整体数据来看,由于赔付率较高还处在亏损状态,相关险企积极涉足应该是看好未来的市场前景。
 
  2市场空间巨大
 
  此前,众诚保险副总裁屈海文在接受媒体采访时分析,信用保证保险火爆除了是政策驱动外,与消费金融的崛起亦大有关联屈海文认为,以汽车产业为例,信用保证保险业务可以与汽车融资租赁的发展形成良好的业务协同,共同做大汽车市场的蛋糕。驱动汽车行业的持续高速发展的原动力就是消费需求和消费者的购买力。汽车融资租赁作为时下新兴的汽车购买方式,可以帮助消费者避免贷款的信用捆绑,大幅提升消费者的购买力,拥有广阔的市场潜力。其次,汽车产业中,汽车厂家针对制造设备、零部件等的融资租赁市场的需求非常大,融资租赁企业同样需要信用保证保险公司提供相关的担保和增信服务,确保融资租赁企业能够顺利回收资金。而汽车厂家与零部件供应商、4S店之间的保理业务同样需要信用保证保险的嵌入,才能保证这一业务链条的运转,最终确保汽车产业顺利运营。
 
  众惠相互相关负责人在接受本报记者采访时也提到类似观点。她认为,随着互联网信用风险评估体系的日渐完备,信用保证保险的增信功能对融资需求旺盛的中小微企业颇具吸引力;而基于消费场景应用的信用保证保险,则在个人消费金融领域大有可为。一些敏感的市场主体已经成立专业信用保证保险公司,试图以信用为基础,打造互联网金融信用生态体系,最大化降低企业及个人的信用成本和交易风险,开拓出新的市场蓝海。
 
  3征信风控仍是关键
 
  尽管资本市场抢滩布局极为热闹,但是行业困局仍不容忽视。
 
  保险业内人士指出,在2006年以前,凡是涉足信用保证保险的险企在该领域几乎全部处于严重亏损状态,主要原因在于保险欺诈对利润的侵蚀,骗贷情况严重,而保险公司的风控能力又严重不足。该人士表示,传统的信用保证保险以信用险为主,包括国内贸易信用险、进出口贸易信用险、保函等。不过,近年来,以贷款履约保证保险为主要依托,保证险业务发展也很快,但因各家风控水平差异大,盈利水平也有很大差异。
 
  对此,众惠相互相关负责人在接受记者采访时也表示,此前该险种一直处于高赔付、难盈利的窘境,痛点在于传统风控技术无法有效进行风险评估和反欺诈。不过,她认为,相互保险模式自带的社交、圈子属性对信用风险具有天然的消减与遏制作用,再结合日益成熟的大数据征信、区块链等金融科技技术,为本来泥沙俱下的“信用保证保险”发展,筑起风险围篱。
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